Têm sido anos de muitas emoções na previdência, não é verdade? Com tantas reformas e mudanças previstas, ter um planejamento particular, sem estar ligado ao Governo, pode ser uma boa ideia.
E uma coisa que pode ajudar para um bom planejamento é uma simulação, só que não é algo tão simples e fácil assim, afinal, calcular juros compostos é um pouco complexo, isso sem contar que tem os impostos, existem planos distintos de previdência, etc. São diversos fatores.
Pensando nisso, a Caixa Econômica Federal lançou uma ferramenta para ajudar bastante, ai vai ficar mais fácil para você planejar o que fazer quando aposentar, planejar aquela viagem ao redor do mundo, ou, quem sabe, queira viajar por todo o litoral brasileiro, de carro?
Você tem dificuldade com os números e quer fazer um planejamento? Agora verá uma opção que pode te ajudar bastante.
Previdência privada
Bem, falando rapidamente sobre a previdência, funciona semelhantemente como uma poupança. Você vai depositando dinheiro mensalmente, ou de uma vez só e, sempre que sobrar um dinheiro você poderá depositar mais.
Como em qualquer investimento, quanto maior for o tempo e o valor aplicado, maior será seu rendimento, então, pode compensar diminuir um pouco as saídas do final de semana e aplicar esse dinheiro.
Na hora em que você for contratar sua previdência, poderá escolher entre dois tipos, o Plano Gerador de Benefícios Livre (PGBL) e o plano Vida Gerador de Benefícios Livre (VGBL). A diferença dos dois é, basicamente, a questão do benefício fiscal.
Sobre a renda
Com o dinheiro aplicado, há quatro modelos, que são:
- Renda vitalícia, que é aquela aposentadoria que será paga todos os meses, depois da finalização do prazo estipulado no contrato;
- Renda vitalícia com prazo mínimo garantido, funciona bem parecida com a renda vitalícia, contudo, nesse modelo a renda é passada para os dependentes caso o beneficiário morra antes de um prazo mínimo;
- Renda vitalícia reversível, parecida com o modelo anterior, a diferença é que o beneficiário recebe parte da renda, ou toda ela, de forma vitalícia;
- Renda temporária, semelhante com as anteriores, com a diferença de que você não irá receber esse “salário” de forma vitalícia, tendo um prazo máximo e se o cliente morrer, o pagamento para.
Plano Gerador de Benefícios Livre, o PGBL
Caso escolha o PGBL, terá uma dedução de até 12% de sua renda bruta anual, na base de cálculo do IR (Imposto de Renda). Ele é mais indicado para quem realiza uma declaração completa do IR e ainda contribui para o INSS.
Ok, ficou meio confuso? Calma que vou explicar mais. Na hora de realizar a declaração do seu imposto, você pode fazer uma declaração completa ou simplificado, se você utilizar o modelo completo pode chegar a abater 12% do total da sua renda que é tributável.
Por exemplo, uma declaração em cima de R$ 1.000,00 pode receber R$ 120,00 de desconto no pagamento da IR. Ah, isso só vai valer se você estiver contribuindo normalmente para o INSS.
Se você utiliza o modelo simplificado não vai compensar usar o PGBL, isso por que não vai poder receber esse desconto na base do seu cálculo do IR.
Vida Gerador de Benefícios Livre, VGBL
Optando pelo VGBL você não irá receber nenhum benefício fiscal, assim como o IR é apenas sobre o que o dinheiro rendeu. Ele vai ser o modelo perfeito para quem realiza a declaração simplificada, ou, se for aplicar mais de 12% de sua renda.
De qualquer forma, você pode procurar seu gerente para ver a melhor solução, ou, pode também dar uma olhada nesse vídeo para entender um pouco melhor.
Simulação Caixa
Agora que você já sabe um pouco mais sobre os modelos de previdência, quer saber qual modelos contratar? A Caixa lançou uma ferramenta bem legal, basta entrar no site aqui e colocar os valores, incluindo o que irá depositar, assim como por quanto tempo realizará esses depósitos.
Quando clicar em calcular, será direcionado para uma página onde já será apresentado o valor que vai receber e por quanto tempo, assim como terá a opção de alterar o modelo e qual será a arrecadação do Imposto de Renda.
Caso tenha mais alguma dúvida, ou queira contratar, pode encontrar a agência Caixa mais próxima de sua casa entrando aqui, ou, pode ligar no 0800 726-0101.